Guide rédigé et vérifié par Corinne Morel, conseillère en gestion de patrimoine — actualisé en octobre 2026.
Un bilan patrimonial, c'est l'état des lieux chiffré de votre situation : vos biens, vos dettes, vos revenus, vos contrats et votre famille. Il se termine par des recommandations écrites, classées par priorité. Un conseiller vous rappelle sous 24h, gratuitement et sans engagement.
Les choix patrimoniaux sont souvent faits séparément, si bien que leurs effets s'annulent. Le bilan replace ces décisions dans un cadre unique et chiffre ce qui est perfectible.
En bref : le bilan patrimonial est l'état des lieux chiffré de votre situation — biens, épargne, revenus, dettes, famille — qui se termine par des recommandations écrites et hiérarchisées. Il est utile dès qu'une décision touche la transmission, l'impôt ou la retraite.
Le bilan ne se limite pas à vos comptes : il croise votre situation familiale, vos revenus, vos dettes, vos contrats et vos projets à dix, vingt ou trente ans. C'est ce rapprochement qui fait apparaître les incohérences : une épargne qui dort, une clause bénéficiaire dépassée, une donation possible et jamais réalisée, un avantage fiscal laissé de côté.
Ce n'est ni un audit déguisé ni une liste de slogans commerciaux : vous fournissez vos documents, le conseiller les étudie et restitue des conclusions chiffrées. La suite vous appartient, y compris sans suite.
Un bilan se rejoue tous les deux ou trois ans, ou dès qu'un fait nouveau survient : un héritage, une vente, une séparation, un départ à la retraite. Il concerne toute personne dont le patrimoine dépasse un simple livret d'épargne à Ornex : propriétaires, indépendants, dirigeants, salariés proches du départ.
Le processus est structuré, ce qui évite les rendez-vous sans conclusion :
Vous conservez vos documents d'origine et aucun mandat n'est signé à ce stade.
C'est la question qui décide le plus souvent de la poursuite de la démarche, et la réponse est simple : le bilan proposé ne vous coûte rien et ne vous engage à rien. Le financement vient de l'organisme partenaire spécialisé, jamais de votre poche. Aucune facture n'apparaît à la fin de l'entretien.
| Prestation | Tarif |
|---|---|
| Entretien d'analyse de votre situation | 0 € |
| Contrôle des clauses et du régime matrimonial | Gratuit |
| Chiffrage fiscal des options envisageables | Gratuit |
| Simulation de succession et d'abattements | 0 € |
| Vérification des droits à la retraite et du relevé de carrière | 0 € |
| Recommandations écrites, classées par priorité | 0 € |
Attention à une confusion fréquente : gratuit ne signifie pas qu'il n'existe aucun coût pour personne. L'organisme partenaire finance l'étude et se rémunère sur les solutions qu'il distribue. Vous restez libre d'accepter ou de refuser ses propositions, et les frais éventuels des solutions retenues vous sont présentés avant toute décision.
Trois sujets concentrent l'essentiel des demandes : la succession, l'impôt et les revenus de demain. Un bilan les traite ensemble, parce qu'une décision sur l'un modifie presque toujours les deux autres.
Sans organisation, la fiscalité successorale suit le droit commun et plus rien n'est corrigeable après le décès. Le bilan sert à utiliser les abattements dans le bon ordre et au bon moment : abattement de 100 000 euros par enfant, donation-partage, règles propres à l'assurance-vie. Il révèle aussi les points fragiles : conjoint non protégé, bien en indivision, clause devenue inadaptée.
La fiscalité d'une personne en activité n'a rien à voir avec celle d'un retraité. Le bilan compare vos enveloppes — assurance-vie, compte-titres, épargne réglementée — et vérifie que les avantages disponibles sont réellement utilisés. Il évite l'erreur la plus coûteuse : souscrire une solution de plus là où un arbitrage interne suffisait.
La question centrale est la même pour tous : quels revenus demain, et dans quel ordre mobiliser l'épargne ? Le bilan chiffre la décumulation, la fiscalité des retraits et l'effet d'un cumul emploi-retraite éventuel.
Les deux expressions sont souvent employées l'une pour l'autre, alors qu'elles ne désignent pas la même chose. Le bilan est un moment précis ; la gestion de patrimoine est la durée qui vient ensuite : mise en oeuvre, arbitrages, suivi fiscal.
Le plus souvent, la recherche part du mot « gestion de patrimoine » et se conclut par un bilan : sans état des lieux, aucune décision ne tient longtemps à Ornex. Le bilan tranche donc dans les deux sens : ce qu'il faut faire, et ce qu'il vaut mieux ne pas toucher.
Pistes étudiées pour votre situation.
| Levier | Ce qu'il permet | Profil concerné | Horizon |
|---|---|---|---|
| Épargne retraite déductible | Réduire l'impôt de l'année tout en préparant le départ | Actifs imposables | Long terme |
| Répartition de l'épargne | Aligner le rendement espéré et le risque accepté | Tous profils | 5 ans et plus |
| Transmission anticipée | Réduire les droits de succession et protéger le conjoint | Couples et familles | À préparer tôt |
| Immobilier et revenus locatifs | Articuler revenus fonciers et imposition globale | Propriétaires bailleurs | Variable |
| Épargne salariale | Placer les primes disponibles sans impôt immédiat | Salariés et dirigeants | Moyen terme |
| Droits à la retraite | Vérifier la date de départ et les trimestres manquants | Indépendants et salariés de plus de 45 ans | Selon la carrière |
Ornex compte 4 690 habitants, en région Auvergne-Rhône-Alpes (code INSEE 01281). Les actifs et retraités de la commune relèvent de CARSAT Rhône-Alpes (Caisse d'assurance retraite et de la santé au travail Rhône-Alpes). Les 60 ans et plus représentent 14,6 % de la population, soit 632 habitants : c'est précisément le moment où transmission et revenus futurs se décident.
La même étude est proposée aux habitants de Ségny, Versonnex et Prévessin-Moëns : analyse sur pièces, sans déplacement obligatoire.
Démarches locales : Mairie - Ornex, 45 rue de Béjoud, 01210 Ornex. Horaires : Lun 08:30-12:00, 14:00-18:00 · Mar 14:00-18:00 · Mer-Ven 08:30-12:00, 14:00-18:00. Site officiel de la commune.
Pour les actes — donation, testament, changement de régime matrimonial — le notaire reste indispensable : le bilan les prépare, il ne les remplace pas.
C'est l'état des lieux chiffré de votre situation : ce que vous possédez, ce que vous devez, vos revenus, vos contrats et votre famille. Il se termine par des recommandations écrites et classées par priorité. Aucun mandat n'est signé pour le réaliser.
L'étude proposée ici est gratuite et sans engagement : elle est prise en charge par l'organisme partenaire spécialisé, que vous donniez suite ou non. Les frais éventuels d'une solution retenue sont présentés avant toute décision.
Aucun acte authentique n'est nécessaire pour le bilan. Mais sa mise en oeuvre peut l'exiger : donation, testament, régime matrimonial.
Les leviers existent avant le décès : abattements, donation-partage, clause bénéficiaire, démembrement. Une fois la succession ouverte, la fiscalité est arrêtée.
Oui : documents transmis de façon sécurisée, entretien téléphonique, restitution à distance. Rien ne vous oblige à vous déplacer.
Comptez un entretien d'une heure, puis quelques jours pour l'étude et la restitution.
Un conseiller reprend vos documents, chiffre les scénarios et vous remet ses conclusions. Réponse sous 24h, sans engagement..
Demander mon bilan gratuitCorinne Morel : je reprends votre situation sans jargon. Je commence par chiffrer ce qui existe, puis j'indique ce qui gagne à être modifié et ce qui peut rester en l'état. L'étude de départ est gratuite à Ornex, et la décision vous revient.
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