Contenu relu et vérifié par Corinne Morel, conseillère en gestion de patrimoine — mis à jour en octobre 2026.
Un bilan patrimonial, c'est l'état des lieux chiffré de votre situation : ce que vous possédez, ce que vous devez, vos revenus, vos contrats et votre situation de famille. Il se termine par des recommandations écrites, classées par priorité. Le rappel d'un conseiller intervient sous 24h, sans frais et sans obligation.
Les choix patrimoniaux sont souvent faits séparément, si bien que leurs effets s'annulent. Le bilan remet tout dans le même cadre et chiffre ce qui peut réellement être amélioré.
En bref : un bilan patrimonial recense et chiffre ce que vous possédez, ce que vous devez et ce que vous percevez, puis aboutit à des recommandations écrites, classées par priorité.
Le bilan ne se limite pas à vos comptes : il croise votre situation familiale, vos revenus, vos dettes, vos contrats et vos projets à dix, vingt ou trente ans. C'est ce rapprochement qui fait apparaître les incohérences : une épargne qui dort, une clause bénéficiaire dépassée, une donation possible et jamais réalisée, un avantage fiscal laissé de côté.
Il ne s'agit pas d'un argumentaire de vente déguisé : vous fournissez vos documents, un conseiller les analyse et restitue ses conclusions avec des chiffres. Vous décidez ensuite, avec ou sans suite.
Le rythme utile est de le refaire tous les deux ou trois ans, et après tout changement important : un héritage, une vente, une séparation, un départ à la retraite. Il s'adresse à quiconque possède plus qu'un livret d'épargne à Les Ulis : propriétaires, indépendants, dirigeants, salariés proches du départ.
Le déroulé est balisé, ce qui évite les entretiens interminables sans conclusion :
Vos originaux restent chez vous et aucun mandat n'est demandé.
C'est la première question que tout le monde pose, et la réponse est simple : l'étude est gratuite et sans engagement. Le financement vient de l'organisme partenaire spécialisé, jamais de votre poche. Aucune facture n'apparaît à la fin de l'entretien.
| Ce qui est inclus | Tarif |
|---|---|
| Analyse de la situation en entretien | 0 € |
| Contrôle des clauses et du régime matrimonial | 0 € |
| Chiffrage fiscal des options envisageables | 0 € |
| Simulation de succession et d'abattements | 0 € |
| Contrôle des droits et du relevé de carrière | Gratuit |
| Recommandations écrites et hiérarchisées | Gratuit |
Une précision utile : gratuit ne veut pas dire gratuit pour tout le monde. L'organisme partenaire finance l'étude et se rémunère sur les solutions qu'il distribue. Vous restez libre d'accepter ou de refuser ses propositions, et les frais éventuels des solutions retenues vous sont présentés avant toute décision.
Trois sujets concentrent l'essentiel des demandes : la transmission, la fiscalité et la préparation de la retraite. Un bilan les traite ensemble, parce qu'une décision sur l'un modifie presque toujours les deux autres.
Sans organisation, la fiscalité successorale suit le droit commun et plus rien n'est corrigeable après le décès. Le bilan sert à utiliser les abattements dans le bon ordre et au bon moment : abattement de 100 000 euros par enfant, donation-partage, règles propres à l'assurance-vie. Il met au jour les fragilités : conjoint insuffisamment protégé, indivision subie, clause obsolète.
La fiscalité d'une personne en activité n'a rien à voir avec celle d'un retraité. Le bilan passe en revue vos enveloppes : assurance-vie, compte-titres, épargne réglementée. Il évite l'erreur la plus coûteuse : souscrire une solution de plus là où un arbitrage interne suffisait.
Salarié, indépendant, dirigeant ou déjà retraité, la question de fond est identique : de quels revenus disposerez-vous, et dans quel ordre puiser dans votre épargne ? Le bilan chiffre la décumulation, la fiscalité des retraits et l'effet d'un cumul emploi-retraite éventuel.
Les deux expressions sont souvent employées l'une pour l'autre, alors qu'elles ne désignent pas la même chose. Le bilan est un moment précis ; la gestion de patrimoine est la durée qui vient ensuite : mise en oeuvre, arbitrages, suivi fiscal.
En pratique, la plupart des demandes commencent par une recherche de « gestion de patrimoine » et se résolvent par un bilan : sans état des lieux, aucune décision ne tient longtemps à Les Ulis. Le bilan tranche donc dans les deux sens : ce qu'il faut faire, et ce qu'il vaut mieux ne pas toucher.
Pistes étudiées pour votre situation.
| Levier | Ce qu'il permet | Profil concerné | Horizon |
|---|---|---|---|
| Épargne retraite déductible | Réduire l'impôt de l'année tout en préparant le départ | Actifs imposables | Long terme |
| Répartition de l'épargne | Aligner le rendement espéré et le risque accepté | Tous profils | 5 ans et plus |
| Transmission anticipée | Réduire les droits de succession et protéger le conjoint | Couples et familles | À préparer tôt |
| Immobilier et revenus locatifs | Articuler revenus fonciers et imposition globale | Propriétaires bailleurs | Variable |
| Épargne salariale | Placer les primes disponibles sans impôt immédiat | Salariés et dirigeants | Moyen terme |
| Droits à la retraite | Vérifier la date de départ et les trimestres manquants | Indépendants et salariés de plus de 45 ans | Selon la carrière |
Les Ulis compte 25 253 habitants, en région Île-de-France (code INSEE 91692). Les actifs et retraités de la commune relèvent de Assurance retraite Île-de-France (L'Assurance retraite Île-de-France (Caisse nationale d'assurance vieillesse, Cnav)). Les 60 ans et plus représentent 16,7 % de la population, soit 4 063 habitants : c'est précisément le moment où transmission et revenus futurs se décident.
La même étude est proposée aux habitants de Orsay, Bures-sur-Yvette et Villejust : tout se traite sur pièces, aucun déplacement n'est exigé.
Quartiers couverts : Champagne, Bourgogne, Cévennes, Franche-Comté, Saintonge, Anjou — 8 quartiers recensés. Aucun quartier n'échappe aux mêmes règles fiscales.
Démarches locales : Mairie - Les Ulis, Rue du Morvan, 91940 Les Ulis. Horaires : Lun-Mer 08:45-12:00, 13:30-17:30 · Jeu 08:45-12:00 · Ven 08:45-16:00 · Sam 09:00-12:15. Site officiel de la commune.
Les actes authentiques demeurent du ressort du notaire : le bilan prépare ces actes, il ne s'y substitue pas.
Il s'agit de chiffrer vos biens, vos dettes, vos revenus et vos contrats, pour aboutir à des recommandations écrites, sans rien vous imposer.
Le bilan ne vous est pas facturé : le financement vient de l'organisme partenaire spécialisé. Les frais éventuels d'une solution retenue sont annoncés avant tout engagement.
Aucun acte authentique n'est nécessaire pour le bilan. Mais sa mise en oeuvre peut l'exiger : donation, testament, régime matrimonial.
Les leviers existent avant le décès : abattements, donation-partage, clause bénéficiaire, démembrement. Une fois la succession ouverte, la fiscalité est arrêtée.
Oui. L'analyse se fait sur pièces : transmission sécurisée des documents, entretien téléphonique et restitution à distance. Aucun déplacement n'est nécessaire.
Un premier échange d'environ une heure, puis quelques jours pour l'analyse et la remise des recommandations.
Un conseiller reprend vos documents, chiffre les scénarios et vous remet ses conclusions. Réponse sous 24h, sans engagement..
Être rappelé(e) par la conseillèreCorinne Morel : je reprends votre situation sans jargon. Je chiffre l'existant, puis je signale ce qui mérite d'être ajusté et ce qui peut rester tel quel. L'étude de départ est gratuite à Les Ulis, et la décision vous revient.
| Sélection de villes en France | Secteur local | Communes voisines |
|---|---|---|
| Nantes · Nice · Asnières-sur-Seine · Saint-Denis · Le Havre · Caen · Grenoble · Dijon · Nanterre · Calais | Évry-Courcouronnes · Corbeil-Essonnes · Massy · Savigny-sur-Orge · Athis-Mons · Sainte-Geneviève-des-Bois · Palaiseau · Vigneux-sur-Seine · Viry-Châtillon · Ris-Orangis | Orsay · Bures-sur-Yvette · Villejust · Gometz-le-Châtel · Villebon-sur-Yvette · Marcoussis · Nozay · Gif-sur-Yvette · Palaiseau · Gometz-la-Ville |